En détail
Le capital suffira-t-il ?
Le prix des obsèques évolue entre la souscription et le décès, parfois vingt ou trente ans plus tard. L'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution demande d'ailleurs aux assureurs d'avertir les souscripteurs que le capital versé peut être insuffisant pour couvrir les frais prévisibles, et ne pas tenir compte de la hausse du coût des prestations funéraires (recommandation 2021-R-01).
La loi impose une revalorisation annuelle des contrats prévoyant des prestations d'obsèques (art. L. 2223-34-1 du Code général des collectivités territoriales). Vérifiez dans votre contrat comment elle est calculée, et si elle suit réellement l'évolution des tarifs funéraires.
Que permet le contrat en prestations ?
Vous choisissez à l'avance avec un opérateur funéraire le type d'obsèques, le lieu, la cérémonie, la musique, les textes. Un devis détaillé est annexé au contrat. Au décès, l'opérateur organise selon ces volontés, financé par le contrat. Vos proches n'ont rien à avancer.
Quels points vérifier ?
- Le délai de carence : en cas de décès par maladie dans les premiers temps du contrat, beaucoup de contrats ne remboursent que les cotisations versées.
- Le mode de cotisation : versement unique, cotisations sur une durée limitée, ou viagères. Des cotisations viagères peuvent finir par dépasser le capital garanti.
- La possibilité de changer d'opérateur funéraire ou de modifier ses volontés en cours de contrat.
- L'information des proches : un contrat dont personne ne connaît l'existence ne sert à rien. Prévenez un proche et conservez une copie avec vos papiers.