Votre multirisque professionnelle assure vos biens dans vos locaux. Dès que le matériel part en tournage, en chantier, en intervention ou chez un client, la garantie s'arrête à la porte. Le Tous Risques Matériel couvre le bien où qu'il se trouve, y compris pendant le transport.
Le point aveugle de la multirisque
La distinction paraît anodine. Elle décide pourtant de l'existence même de la garantie, et c'est le premier point que l'assureur regarde.
Caméras, éclairage, sonorisation, matériel topographique, instruments de mesure, ordinateurs portables et serveurs. Déclarés séparément selon qu'ils restent sur site ou circulent, parce que le risque n'a rien de comparable.
Vous êtes responsable du matériel qu'on vous confie ou que vous louez, souvent au-delà de ce que vous imaginez. Un capital dédié couvre ce que vous détenez temporairement, sans être propriétaire.
Location d'un matériel de remplacement pour tenir la production, remplacement des supports, duplication des programmes et des données à partir des sauvegardes.
Étude de risque
Le Tous Risques Matériel est un contrat souple : c'est aussi ce qui le rend piégeux. Quatre arbitrages déterminent ce que vous toucherez réellement le jour du sinistre.
Trois options, trois indemnités très différentes. La valeur de remplacement à neuf vous permet de racheter l'équivalent neuf. La valeur d'occasion, appliquée par défaut au matériel acquis d'occasion, correspond à son prix d'achat. La valeur agréée fixe contractuellement un montant à dire d'expert, supérieur à la valeur d'achat : indispensable sur un matériel rare, un instrument de musique ancien ou un équipement dont la cote a monté — mais elle suppose de fournir un rapport d'expertise à la souscription.
Un matériel susceptible d'être utilisé en dehors de vos établissements doit être déclaré comme tel : c'est une case distincte, pas un détail. Pour l'étranger, la frontière usuelle se situe à six mois : en deçà, une extension suffit le plus souvent ; au-delà, le risque change de nature et suppose une couverture spécifique. Un tournage de trois semaines au Maroc et une implantation permanente en Espagne ne se traitent pas de la même façon.
Beaucoup de contrats de prestation, notamment dans l'audiovisuel, l'événementiel et le BTP, contiennent une clause par laquelle vous renoncez à tout recours contre le responsable d'un dommage à votre matériel. Signée sans y penser, elle prive votre assureur de son recours subrogatoire — et elle doit lui être déclarée. L'omettre, c'est prendre le risque d'une réduction d'indemnité.
C'est le poste le plus souvent oublié. Le capital à retenir n'est pas la valeur totale du matériel qui vous sera confié dans l'année : c'est le maximum susceptible d'être en votre garde à un instant donné. Un loueur de matériel ajoutera deux garanties spécifiques : la perte de revenus locatifs pendant la réparation, et la non-restitution frauduleuse par un tiers.
Vos questions
Nature du matériel, répartition sur site et hors site, capital confié : le questionnaire couvre l'essentiel. Un état de parc accélère l'étude, sans être indispensable.
